Der Kreditgeber profitiert auch, und zwar doppelt

Wer sich einem solchen Modell nähert und einige Hundert Euro zur Verfügung stellt, erhält auch als Privatperson die Möglichkeit, sich in finanzielle Systeme einzubringen. Dort, wo Banken oft nur die Achseln zucken (wenn sie überhaupt reagieren), setzen die Mikrokreditgeber an, nämlich bei denen, denen man wenig zutraut. Nun ist es ja so, dass automatisch, wenn jemand als wichtig, in dem Fall als kreditwürdig angesehen wird, dessen Ehrgeiz angefacht wird. Es entsteht ein positiver Kreislauf: Kredit heißt hier im wörtlichen Sinne, ich glaube an dich, vertraue dir mein Geld an. Du machst das schon.

Eine Erfolgsstory

Viele Frauen, die einen solchen Mikrokredit erhalten haben, haben damit einen eigenen Betrieb gründen können, auch wenn dies “nur” ein Eine-Frau-Betrieb ist. Eine Nähmaschine kaufen zu können, Stoffe, ist oft das Startkapital, aus dem sich etwas machen lässt!

Schon beim ersten Banktermin kann die Existenzgründung platzen, wenn man sich nicht richtig aufs Gespräch vorbereitet. Wer sich an gewisse Spielregeln hält, ist im Vorteil, um die gewünschten Kredite zu erhalten, weiß Diplom-Betriebswirt Andreas Hammer. Seine über 20-jährige Erfahrung im Bereich der Existenzgründung von Jungunternehmern hat er im jetzt erschienenen Ratgeber „Gründungsfinanzierung und -zuschuss“ (Verlag C.H. Beck) zusammengefasst. In seiner kompakten Orientierungshilfe zeigt er angehenden Geschäftsleuten unter anderem, wie man sich aufs erste Bankgespräch vorbereitet oder wie ein überzeugendes Unternehmenskonzept auszusehen hat. Ein solcher Businessplan ist für einige Finanzierungsprogramme, wie beispielsweise für ein Gründungs-Darlehen der KfW-Förderbank zwingend vorgeschrieben.

Der Ratgeber richtet sich an Jungunternehmer, die für ihre Existenzgründung Startgeld oder Kredite aus einem der über 230 Förderprogramme der Europäischen Union oder von Deutschland benötigen. Der Autor gibt einen fundierten Überblick und hochaktuelle Informationen über die unterschiedlichen Programme. Ausführlich geht er auf „StartGeld“ ein, nach seiner Überzeugung das ideale Finanzierungsprogramm für junge Neugründer, die oft nichts haben außer der zündenden Idee; hier erhalten sie auch ohne die üblichen Werte und Sicherheiten Startkapital.

Der Autor gibt außerdem Tipps zu Risikokapital, Online-Kreditbörsen und dem neuen Mikrokredit. Sein Ratgeber begleitet Existenzgründer Schritt für Schritt bis zu jenem Tag, an dem sie ihr eigener Chef sind.

Der Ratgeber von Andreas Hammer, „Gründungsfinanzierung und -zuschuss“ des C.H. Beck Verlags ist für 6,80 Euro im Buchhandel oder online über www.beck-shop.de erhältlich.

Daher ist es nicht verwunderlich, dass auch viele Unternehmer und Privatpersonen befürchten, zukünftig keine Kredite mehr zu bekommen. Falls auch Sie in naher Zukunft gerne einen Kredit aufnehmen möchten, jedoch eine Kreditklemme für Privatkunden befürchten, können Sie aufatmen – zahlreiche Banken in Deutschland werden nach einer neuesten Untersuchung des Münchener Ifo-Instituts auch weiterhin Kredite an Privatpersonen und Unternehmen vergeben.

Die neueste Ifo-Untersuchung zeigt, dass in Deutschland keine allgemeine Kreditklemme herrscht und Privatpersonen sowie Unternehmen sich auch weiterhin problemlos mit Krediten versorgen können. Es wurde zwar eine leichte Erhöhung bei der Kredithürde festgestellt, jedoch bleibt sie dennoch auf einem verhältnismäßig niedrigem Niveau. Daher ist davon auszugehen, dass auch in naher Zukunft bei einer eventuellen Verschlimmerung der europaweiten Bankenkrise Kredite an Unternehmen und Privatkunden vergeben werden.

Wenn die eigene Selbstständigkeit durch die wirtschaftliche Situation in eine Schieflage gekommen ist, vielleicht sogar die Pleite droht, dann sollte schnell gehandelt werden, damit das Unternehmen wieder liquide wird. Selbstständige haben es am Finanzmarkt sehr schwer, einen Kredit auch genehmigt zu bekommen. Die Banken sehen ein großes Risiko bei der Rückzahlung der Kreditraten, denn die Einnahmen der Selbstständigen sind von sehr vielen Faktoren abhängig. Eine Kreditvergabe kann daher nur bestimmten Selbstständigen ermöglicht werden.

Damit alle anderen auch einen Kredit aufnehmen können, sollte sich jeder Gedanken machen, seinen Kreditwunsch bei Smava zu veröffentlichen. Alles, was die Kreditsuchenden dafür machen müssen, ist es, sich bei Smava mit dem Kreditgesuch zu registrieren. Dazu ist der Kreditwunsch, die persönlichen Daten und auch die Zinshöhe einzugeben. Von Smava werden dann die Unterlagen per Mail dem Kreditsuchenden zugestellt. Die Antragsunterlagen, die Identitätsnachweise und auch die Unterlagen, die die Bonität belegen, müssen an das Unternehmen zurückgesendet werden. Nach erfolgreicher Überprüfung wird das Kreditgesuch dann veröffentlicht werden. Alle Anleger, die über Smava Gewinne, in Form von Zinsen, erwirtschaften möchten, können den Geldbetrag, den sie an den Kreditsuchenden geben möchten, anbieten. Ist die Kreditsumme erreicht, dann wird dieser Betrag über Smava zur Auszahlung kommen. Auch die monatlichen Kreditraten werden über Smava eingezogen, sodass kein direkter Kontakt zwischenn Kreditsuchendem und Anleger entstehen wird.

Smava verspricht eine unproblematische Vermittlung von Krediten für alle Menschen. Selbstständige werden hier wie Arbeitnehmer behandelt, so auch bei dem zur Verfügung stehenden Einkommen.

Die Kreditinstitute beklagten früher immer, dass es dann, wenn ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen möchte, und dafür seinen Firmennamen angibt, sie die Zuordnung nur recht kompliziert nutzen können. In vielen Fällen ist es schier unmöglich gewesen, über den Firmennamen auch eine einzige Auskunft zu bekommen, die als Kreditprüfung auch so genutzt werden kann, wie sie genutzt werden sollte. Daher ist es früher immer so langwierig gewesen, die Bonitätsprüfung auch für die Selbstständigen durchzuführen, wenn statt einem Privatnamen der Firmenname genutzt worden ist. Seitdem die Schufa auch die Daten zu den Unternehmen speichert und diese auch bei einer Anfrage an die Kreditinstitute weitergibt, ist es sehr viele einfacher geworden, die Auskünfte zu bekommen, die auch wirklich wichtig sind.

Der Weg der Beantragung eines Kredits für Selbstständige ist seitdem es die Schufa auch erlaubt, für die Unternehmen oder Selbstständigen, die bei der Beantragung des Kredits, diesen über den Namen des Unternehmens oder der Firma machen, sehr viel schneller geworden. Statt bei vielen Stellen eine Anfrage zu machen, damit wichtige Daten zu der Bonität bezogen werden können, ist es über die Schufa nun möglich, schnell und einfach die Daten zu nutzen, die entscheidend sind.

Da viele Banken gerade bei den Selbstständigen ein hohes Ausfallrisiko des verliehenen Geldes sehen, weil deren Einkommenssituation für viele doch sehr schwammig ist, ist es umso erfreulicher, dass von Barclaycard die Richtlinien jetzt noch verbessert worden sind. Mussten die Kreditsuchenden früher zwei oder gar drei Einkommensnachweise in der Form der letzten Einkommenssteuererklärungen einreichen, um damit ihren Verdienst nachzuweisen, so ist jetzt nur noch einer erforderlich. So können auch die Selbstständigen, die erst kurzzeitig einer selbstständigen Tätigkeit nachgehen, davon profitieren und auf eine Kreditvergabe hoffen.

Barclaycard ist eine der ersten Banken, die einen speziellen Kredit für die Selbstständigen in das Angebot aufgenommen hat. Dieses, die neuen Vergaberichtlinien und auch die gute Zinspolitik macht es für die Kreditnehmer sehr einfach, sich hier auf eine Bank zu verlassen, die allen Menschen die Chance gibt, einen Kredit auch zu bekommen. Die Zinsen, die von Barclaycard den Selbstständigen angeboten werden, sind in der gleichen Höhe zu finden, wie sie auch für die Arbeitnehmer vergeben werden. So ist hier kein Unterschied festzustellen. Ein weiterer Vorteil, den Barclaycard den Selbstständigen anbieten kann ist der, dass auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden kann. Kann der Kreditnehmer aus schweren finanziellen persönlichen Problemen den Kredit nicht mehr bedienen, dann tritt die Versicherungsgesellschaft hier ein und übernimmt die Kreditraten. Die Restschuldversicherung kann auch auf den Bereich der Arbeitslosigkeit ausgedehnt werden, sodass dieses der Bank eine zusätzliche Sicherheit geben kann.

Das Ergebnis kann sich sehen lassen. Denn war es in früherer Zeit ein sehr aufwendiges, in vielen Fällen auch aussichtsloses Unterfangen für einen Selbstständigen an einen Kredit zu kommen, so hat sich das Blatt doch gerade in der letzten Zeit gewendet. Die Zahl der Banken, die auch Selbstständigen einen Kreditrahmen gewähren kann ist gestiegen, die Voraussetzungen für eine Vergabe haben sich den Voraussetzungen für einen Kredit für andere Personen angepasst. Es lässt sich sagen, dass die Selbstständigen, die gleiche Bonitätsmerkmale aufweisen können, gleich hohes Einkommen haben, keine negative Schufa-Auskunft haben, in den meisten Fällen auch bei den Banken einen Kredit bekommen können.

Als Testsieger in der Zeitschrift Finanztest ist der Onlinemarktplatz Smava für die Selbstständigen Kreditgesuche genannt. Die Vergaberichtlinien, die den Suchenden hier angeboten werden, können immer wieder überzeugen. Die Zinskonditionen sind im Verhältnis zu den Zinsen, die sonst marktüblich sind für die Angestellten auch zu bekommen. Und auch die Zeit, bis es dann für einen Selbstständigen zu der Kreditauszahlung kommt, ist bei Smava nicht zu lang angesetzt. Kurz gesagt: Smava kann die Selbstständigen davon überzeugen, dass es für eine Kreditvergabe nicht notwendig ist, hohe Zinsen, viel Aufwand und unnötige Zeit zu verbrauchen. Die Menschen bekommen bei Smava schnell und günstig den Kredit, den sie auch haben möchten.

Die Banken, die im vergangenen Monat die günstigsten Angebote bei einem Kredit hatten, die werden im folgenden Monat das Institut sein, welches als Marktführer aus der kleinen Anzahl der Kreditgeber für Selbständige hervorgeht. Ein Vorteil, der mit Sicherheit auch dafür sorgen wird, dass sich noch mehr Menschen für einen Kreditabschluss bei diesem Anbieter entscheiden werden.

Diese Art der Veröffentlichung soll den Selbständigen helfen. Nicht nur, dass sie immer wieder mit großen Problemen am Markt zu kämpfen haben, wenn es um die Vorschriften der Banken bei der Kreditvergabe geht, nein auch viele Vermittler von Krediten treiben hier ihr Unwesen. Die Rangliste soll die Selbständigen in ihrem Vorhaben, einen Kredit aufzunehmen, unterstützen, denn es gibt eine Handvoll Anbieter, die es den Personen ermöglichen kann, wenn die anderen Banken eine Kreditvergabe, wegen der zu niedrig bemessenen Bonität des Suchenden, ablehnen. Es soll so verhindert werden, dass die Selbständige und Freiberufler, die dringend einen Kredit brauchen an die falschen Anbieter geraten, die mitunter nur Geld haben möchten, aber zu keiner Zeit auch Geld für einen Kredit bereitstellen werden oder können.

Der alteingesessene Anbieter Creditolo konnte zum wiederholten Male den Test gewinnen, die Anbieter Bonkredit, im letzeten Jahr als der Testsieger des Jahres gewählt, und der Kreditmarktplatz smava, der keine Unterschiede zwischen Selbständigen und Arbeitnehmern macht, folgen auf den nächsten beiden Plätzen.

Mussten Selbstständige und Freiberufler früher von Bank zu Bank gehen und die Mitarbeiter quasi um einen Kredit anbetteln, eine Reihe von Unterlagen und nicht selten auch Bürgen oder andere Sicherheiten angeben, so sieht die Kreditvergabe in der heutigen Zeit doch viel einfacher aus. Nicht nur, dass die Banken einen Kredit schneller vergeben und nicht mehr so viele Unterlagen für die Bearbeitung des Antrages benötigen, nein, die Zinsen, die sonst doch recht hoch waren, im Vergleich zu denen der Angestellten Kreditnehmer, sind deutlich gesenkt worden. Mussten selbstständige Kreditnehmer früher Zinsen in Kauf nehmen, die doppelt so hoch waren, wie die der anderen Kredite, so ist das Zinsniveau auch jetzt deutlich gesenkt worden. So können Selbstständige Geld aufnehmen und müssen dafür weniger zurückzahlen. Ein weiterer großer Vorteil, der nicht nur den Kreditnehmern zugutekommen wird.

Dieses ist ein Weg, der den Selbstständigen und auch den Freiberuflern helfen soll, die Finanzkrise umgehen zu können und auch der Wirtschaft wieder zu einem Aufschwung helfen zu können. Nicht selten nutzen die Kreditnehmer das Geld, um Investitionen zu tätigen, die dann den Kunden zugutekommen, diese sie kaufen und somit auch der Staat wieder etwas von der Kreditvergabe hat.

Banken sind ab sofort verpflichtet, ihren Kunden mehr Informationen zu Kreditangeboten zur Verfügung zu stellen. Die neuen Regeln im Verbraucherkreditrecht sollen verhindern, dass Banken mit sogenannten Lockvogelangeboten werben können. Bei solchen Angeboten wird ein Kredit ab einem extrem niedrigen Zinssatz beworben, den Kreditnehmer aber nur in absoluten Ausnahmefällen tatsächlich erhalten. Ab sofort muss mit Zinssätzen geworben werden, die mindestens für zwei Drittel aller Interessenten in Frage kommen. Inzwischen gibt es auch ein einheitliches Muster, das für Verbraucherdarlehen zwingend verwendet werden muss. Dabei handelt es sich um das Muster „Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite“.

Da es sich um ein europaweit gültiges Vertragsformular handelt, kann der Verbraucher nun besser vergleichen und gleichzeitig auch interessante Angebote aus dem europäischen Ausland nutzen. Verbraucher dürfen nun auch unbefristete Verträge jederzeit kündigen. Bei befristeten Verträgen erhalten sie nun die Möglichkeit, ihr Darlehen jederzeit ganz oder zum Teil zurück zu zahlen. Vor den Neuregelungen war dies erst nach neun Monaten möglich. Alle neuen Regeln im Verbraucherkreditrecht sind darauf ausgelegt, dem Darlehensnehmer noch mehr Transparenz und einige interessante Vorteile zu bringen.